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【特稿】2016加息周期 居屋按揭要計真啲!

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新一輪居屋及房協的資助房屋已經截止申請,你係咪入咗紙呢?無論你係心儀沙田的嘉順苑或綠怡雅苑,抑或元朗天水圍的屏欣苑,都要先等待5月的攪珠結果,抽中的話要到7月才有得揀樓。今次推出單位總數近3,700個,你會否成為幸運兒,達成上車的願望呢?

假使你幸運獲抽中,都要有另一關要過,才能成功上車,那就是按揭。雖然 居屋 有政府提供擔保之9成按揭,相對比較容易上車;然而目前樓市吹淡風,而且今次樓花期長,買家亦會冒上一定的風險,有可能變負資產,因此決定上車前必須加倍小心,計清條數。

居屋按揭因有政府作擔保,向來比較容易申請成功,房協將提供按揭貸款保證,買家最高可獲9成按揭,更可省卻私樓貸款額2%至3%的按揭保費,就連壓力測試也獲豁免。一旦抽中並有足夠首期,就沒有大難度。

不過,居屋一般只提供P按,息率一般較H按為高。要留意美國已經加息,香港亦離加息不遠,所以計算自己供款能力時,要多預留緩衝,最好為自己壓力測試一下。

屏欣苑最平單位約$149.7萬,首期連雜費支出約$17.6萬,以按揭9成、年息2.15%、分25年還款計,每月供款約$5,809。如息口加3厘(至5.15%),月供會升至約$7,994,升幅逾$2,000,不能輕視!若有壓力測試,白表申請者要月入約$13,324以上才能過關。

如看中嘉順苑最貴的單位,售價約$327.6萬,首期連雜費支出約$44.3萬,以按揭9成、年息2.15%、分25年還款計,每月供款約$12,713。同樣若息口加3厘(至5.15%),月供增至$17,495,白表申請者要月入約$29,158以上始能通過壓力測試,已經超過今輪居屋單人白表申請者的入息上限$24,500(扣除強積金供款後);申請者若以家庭名義申請才可通過(白表家庭扣除強積金供款後每月入息限額為$49,000)。

建議準居屋買家,不要以1成首期作為上車的唯一彈藥,必須有心理準備和財務準備。如果打算申請9成按揭,除了要有1成首期外,應有大約1年之供款在手,才是萬全之策。同時,亦要計算好自己的其他開支,以免一旦遇上加息,造成財政緊絀。

以上文章轉自 MoneyHero.com.hk Blog

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