早前淺談了「有樓富」的兩個情況：一是財務自由（Financial Freedom），即有自住樓及足夠生息的資產支持生活費；二是消㓕債務，即負債比流動資產小，正在向財務自由目標進發。

曾經有「的哥」用200多萬存款全數購買匯豐股票，在33歲靠收股息退休。不過近日因為匯豐一日插水5%，他的故事再在網上瘋傳。也有必要再次深入討論，為什麼要財務自由？以及為什麼高薪族亦不一定可以達到財務自由？

「的哥」覺得萬多元一個月已經夠用，200多萬元的匯豐股票，已經可以食股息達到「財務自由」。這說明一個重點，財務自由並不由你賺多少錢决定，而是由你用多少錢決定。消費越少，需要的資本越少。而收入高卻「洗費大」，一樣不可以達到財務自由。

達到財務自由，不單是為了退休做打算，亦為自己打開更多可能性。因為投資收入已經夠用，財務自由人士不用為五斗米折腰，剩下的人生可以嘗試為興趣、為夢想而工作。不怕收入不穩定，亦可以考慮自由工作，又或多陪伴家人、旅遊、做義工、進修等，可以真正做到享受人生。

那麼，高薪族達不到財務自由又是為什麼呢？其實主要是賺得多用得多，尤其是以下幾方面：

1. 先說換樓，這當中最大的陷阱是「借盡」，即補五到六年甚至更多薪金換樓，尤其中年夫婦生育後更容易因為「唔夠往」、校網等因素而重投債網。其實市區換交區，租大單位及把細單位出租等方式，一樣可以解決往屋問題，但重新跌入流動資金低於負債，對生活品質打擊很大，亦是向財務自由開倒車。
2. 把太多錢用在子女身上，父母照顧未成年子女是天經地義，但很多父母在子女身上過度消費。用在子女身上的錢，不應比自己的消費更多。如果子女開銷比自己消費更多，子女很容易養成高消費的習慣，將來未必負擔得起，對他們一點好處也沒有。
3. 幫子女買樓也是一大問題，其實父母過世，遺產還是留給子女，沒有義務在他們未有足夠財力前幫忙置業。尤其是要按自住樓才夠首期的父母，不僅老來還要負債，子女也早早負上一身債，令人生選擇大減。而且把全家的資源投入單一市場——樓市，風險實在太大，如果遇着跌市，你及你的家人又是否承受得起？

套用一個在飛機上經常播放的安全提示，「在幫助身邊有需要的人之前，先幫助自己」。其實父母達到財務自由，減輕子女供養的負擔，加上遺產作保護傘，已經是對子女最好的禮物。更重要的是，還他們一個自己喜歡的人生，還不夠嗎？